任意整理をしても、クレジットカードが使えないと日常生活に困ります。電子マネーを使っている人はかなり不便でしょう。

 

でも、借金返済ばかりの人生から抜け出したいことも事実です。任意整理をしつつ、クレジットカードを使える方法はないでしょうか。

 

 

どうして使えなくなるのか

 

クレジットカードはどうなってしまうの

 

任意整理をするとその後しばらくの間はクレジットカードが使えないと言われます。どうしてでしょうか。

 

大きな理由として信用情報機関に登録されてしまうことが挙げられます。

 

任意整理の対象となったクレジットカードが使えないのは当然として、信販会社は必要に応じて信用情報機関に照会をしているのです。

 

任意整理をしていることがわかれば取引をしてもらえないでしょう。

 

信用情報機関に登録される

 

任意整理をすると信用情報機関に登録されると言われます。

 

ただ、クレジットカードを発行する信販会社が加盟しているCICは任意整理をしても登録しないと言われており、ブラックリストになるかどうかは不明確です。

 

もっとも、信販会社は同時に消費者金融系のJICCにも加盟しており、こちらには任意整理がブラックリストとして登録されます。

 

任意整理がブラックリストとなってしまうことは確かなようです。

 

更新も無理、期待できません

 

信販会社は新規入会の時だけ信用情報機関に照会するのではなく、更新の際などにも照会をしています。

 

更新の際に照会し、任意整理だったとわかれば更新してくれないのは当然でしょう。

 

ただ、ごくわずかなレアケースではありますが更新の可能性がある場合が存在します。

 

必要に迫られたら…裏技的なものは?

 

カードを決済手段として必要な場合

 

クレジットカードを何枚持っていて、その中には作ったものの利用していない休眠カードもあるかもしれませんね。

 

休眠カードは任意整理の対象にしていないでしょうから、引き続いて使えるのです。そのようなカードに限り、先ほど触れたように更新できる可能性もあります。

 

過去に全く使用していないカードの更新の際、使用の履歴がありませんから、信用状況を確認せずそのまま更新されるケースもあるようです。

 

また、ある程度支払が安定しており、勤務先が信用が高ければ、更新時にも照会しないこともあるようです。

 

家族カードを使わせてもらう

 

もっとも、任意整理をしたからといって、全てのクレジットカードがいきなり利用できなくなるわけではありません。

 

任意整理の対象としていない信販会社のクレジットカードは利用を続けても問題はなく使えるのです。

 

また、家族カードを利用するという手段もあります。

 

もっとも、自分のクレジットカードを全て任意整理の対象としたら利用することはできません。

 

ただ、家族カードの場合は信用情報機関への照会はないので新規に発行してもらい使えることになります。

 

任意整理後はいつまで待つのか?

 

いつまでブラックリストに登録されているのか

 

任意整理後は一定の期間、信用情報機関に事故情報が記録されます。

 

その情報が抹消されるまで新たにクレジットカードを作ったり各種ローンの利用ができなくなります。

 

では、クレジットカードを新規に発行できない期間はどの程度なのでしょうか。

 

基本は5年間

 

先ほど述べたようにクレジットカードの所有などが制限される理由は信用情報機関の存在です。

 

そのため、登録期間を調べればいつまで待てばいいかわかります。

 

信用情報機関が債務整理をした後に情報を登録する期間は最長5年間です。

 

解約後5年経過すると、その金融機関に関するペーシが削除されてしまいます。

 

5年経過するとすべてのデータが消え、信用情報を照会しても何も実績がない「スーパーホワイト」と言われる状態になるのです。

 

一度任意整理をしたカード会社は使えない

 

ただ、実際に任意整理をした信販会社は二度と取引をしてくれないでしょう。

 

信用情報機関のデータは5年で消えても、信販会社のデータはどれだけ残っているかわかりません。

 

会社の経理書類は10年保管が義務付けられていることから、顧客情報も最低10年は保管されていると思われます。

 

永年保存という場合だと、一生その信販会社とは取引ができはないということになるでしょう。

 

自分のケースではどうすべきか?

 

自分はどうするべきか悩む

 

このように任意整理をしてからでも使えるクレジットカードがあれば、引き続いて使えるのです。

 

しかし、更新の際に自分が任意整理をして経歴があることがバレると、任意整理をしていないにもかかわらず社内資料に任意整理の情報が載ってしまうでしょう。

 

弁護士の多くは任意整理をすると手持ちのクレジットカードをすべて解約することを勧めますが、こんな理由もあるのです。

 

自己判断は危険

 

このように信販会社にも社内事情があり、引き続いてクレジットカードを使えるかどうかはわかりません。

 

自己判断で使い続けたり、不必要に解約してしまったりすることもないでしょう。

 

素人判断で行動するより、プロの知識を活用した方がいいことは間違いありません。

 

債務整理を専門としている弁護士を探そう

 

このような判断は、債務整理を得意とする弁護士などに依頼するのが一番です。

 

このような弁護士は全国に多くいらっしゃるので、ネットで探せば見つけることは難しくありません。

 

初回相談が無料のことも多いので、一度相談してみてはいかがでしょうか。

 

任意整理をするとともにすべての信販会社に情報が伝わるわけではありません。休眠カードは任意整理の対象にしなければ使えるのです。

 

しかし、更新の際に任意整理をしていることがバレる可能性があるでしょう。弁護士は安全策としてデビットカードを勧めることもあります。

 

ただ、自己判断でやってしまうと後で後悔しかねません。債務整理を得意とする弁護士への相談をお勧めします。

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